週六. 9 月 21st, 2019

年薪100萬,我該不該買房?

家是堅固的堡壘、是停泊的避風港

不僅可以帶來安定感及安全感

更能讓人擁有有形資產,創造財富的可能

 

俗話說三十而立

30歲不僅是職涯步入穩定的時期

大多數人也開始有成家的規劃

因此期待可以擁有自己的房子

不過薪資要有多少才能買房呢?

 

各大專家可能建議

「房貸支出佔年收入的20%到25%」

看起來是較為安全的數字

但回到現實看,這個數字合理嗎?

 

首先,基本上銀行審核房貸的還款率(本金+利息)約為收入的30%

主要考量到家庭的「年收入」以及「支出後的結餘」

因此銀行以30%為衡量的標準。

 

但是如果你遵循這個建議

即使年收入100萬元

你也很有可能身陷房貸深淵當中!

 

現實生活每月房屋支出

 

下圖是2019年5月主計處公布的民間消費結構比例

推算出年薪100萬支出的花費金額

 

 

月支出約為62,500元,年支出約為75萬

 

但最大的問題是每月居住費僅有NT$10,713

若以買房來說,房貸要在1萬元內的機率微乎其微!

 

什麼是「其他消費支出」?

 

可能是因為

  1. 支出中沒有詳細記錄每筆開銷,導致在某種程度上缺乏準確性
  2. 可能有伴侶或朋友等交際費用、約會支出

 

假設將其他消費支出17.36%+居住費17.14%=34.5%作為房貸支出

其他消費支出NT$10,850+居住費NT$10,713=$21,563。

 

換句話說,減少其他多餘開銷即可達到儲蓄效果!

而34.5%符合文章一開始提到的標準

「房貸支出佔年收入的20%到25%」,甚至高於比例

 

雖然說NT$21,563的居住費用是高還是低仍存在爭議

但對於一個家庭來說要擠出這麼一筆預算

已經要省吃儉用了……

 

年收入100萬,也難以繼續支付房貸

 

事實上,銀行在放款給房貸申請者時

並不會考慮到房貸申請者的生活會不會受到影響

僅會考慮到房貸申請者能不能定期還錢

 

但買房並非只是償還與否的問題

還要將住屋裝潢費、維修費等支出納入計畫

才能在買房後同時維持生活品質

 

因此建議

買房是人生最重大消費,下手前要多方衡量!

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