週六. 8 月 17th, 2019

基金投資隱藏毒蘋果

一、隱含費用

這週帶你來拆解基金「隱含」的費用!到底我們的投資獲利有多少被吃掉?

 

國內基金公司發行基金相關費用:

基金即投資一籃子標的,

因此有投資標的本身的成本(股票、債券…)

交易稅:約為0.1%~0.01%

手續費:約為0.15%~0.01%

 

另外,內部成本

經理費:約為0.25%~0.1%

管理費:約為0.02~0.01%

其他費用:約為0.03%~0.01%

這些費用在基金計算淨值時會自動被扣除,所以常被投資人所忽略

 

但不是所有費用基金公司都會對外主動說明!

要查詢投信投顧公會、晨星台灣網站才可以得知

投信投顧公會

(https://www.sitca.org.tw/ROC/Industry/IN2211.aspx?pid=IN2222_01)

晨星台灣網站首頁

(https://tw.morningstar.com)

 

「總開支比率」是所有一次性費用的加總

Ex. 聯博高收益債基金

銷售費3%

贖回費0.2%

總開支比率1.87%

 

贖回時也有一筆贖回費用喔!

 

Michelle提醒

雖然定期定額感覺起來費用並不高

但長期累積下來也是會侵蝕投資獲利喔!

 

二、管道費用差異

基金購買管道

直接在銀行申購?購買投資型保單?

哪個好⋯

 

近期有人和Michelle說

買基金透過投資型保單比去銀行申購還要好

因為轉換標的成本低~

甚至持有超過6年還有回饋2% 可抵掉每年費用

 

以投資的角度來看

獲利要扣除成本費用後才是實拿的結果

 

基金的成本費用包含:

有內扣費用(包含經理費、保管費、投資標的手續費、保證費、其他項費用)

另外若在銀行購買也有理專收取手續費

透過保單則有行政費、保單壽險費用

 

雖然保單轉換時不用多收一筆手續費

但平常的保單行政費用就是一筆不小數字

回饋就是保險公司希望6年保障繳完繼續投錢!

所以省下來的費用~是用時間換來的

 

除了費用高低是重點外

最大重點還是要看產業前景、國家總體經濟

是否真的具有成長性

 

三、後收費用

2019年金管會新規定

買基金要留意後收費用的揭露

 

過去投資人以為申購基金

「後收級別基金」可省下費用

 

但實際上

費用恐比前收型多

後收型隱含費用:手續費、經理費、保管費、分銷費。一般前收型沒有分銷費用。

持有期間超過約定年限,才無須支付手續費

 

過去投資人因不清楚後收型基金的遊戲規則

導致投資成效跟預期不一樣

 

因此今年起~金管會推出新規定

投資人要購買後收級別基金前

需簽署「境外基金手續後收級別費用結構聲明書」

確保投資人瞭解基金的費用結構

 

Michelle 提醒大家~

投資前一定要看清楚基金各項揭露資訊!

並瞭解基金費用結構對投資報酬的影響~

才能選到適合自己投資需求的基金喔

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